Для многих из нас приобретение жилья является, не просто крупной и дорогостоящей покупкой, чаще всего – самой главной в жизни.
А в нынешних экономических условиях для большинства семей, приобретение недвижимости становится просто несбыточной мечтой, даже с учетом многолетних накоплений.
Что уж говорить про новобрачных или семьях с маленькими детьми…
В этом случае стоит рассмотреть вопрос оформления ипотеки по специальной программе кредитования «Молодая семья», о которой и пойдет речь.
Что это за вид кредитования?
Для начала проясним, что же это за кредит – ипотека. Под ипотекой принято понимать вид банковского кредитования, главной целью которого является приобретение жилья на условиях срочности, возвратности, уплаты процентов.
К категории «молодая семья» относятся граждане РФ, состоящие в зарегистрированном барке, в котором хотя бы одному из супругов не более 35 лет.
При этом на получение кредита на жилье могут рассчитывать как семьи с детьми, так и без детей, но, в этом случае пара должна быть признана, как остро нуждающаяся в улучшении жилищных условий.
Отличительной особенностью социальной ипотеки является тот факт, что наряду с заемщиками, могут выступать до 4 поручителей (чаще всего это родители супругов или другие близкие родственники).
Это позволяет значительно увеличить шансы получение банковского кредита.
Что касается суммы кредита, то большинство российских финансовых организаций предоставляют возможность покрытия до 80-90% стоимости приобретаемого жилья.
Важным банковским условием можно назвать и то, что на участие в льготной программе могут рассчитывать только молодые люди, проживающие в данном населенном пункте не менее одного года.
Этот факт должен быть подтвержден документально (к примеру, выписка из домой книги и иные документы на усмотрение банка).
Условия получения ипотеки
Возрастные ограничения. Как уже говорилось выше, рассчитывать на льготные условия ипотечной программы могут лица, не достигшие 35-летнего возраста. Именно этот фактор является основополагающим в участии в льготной кредитной программе «Молодая семья», но, далеко не единственный.
Платежеспособность. Получить банковский кредит могут граждане, имеющие стабильный доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ с места работы (чаще всего за последние 6 месяцев) и копией трудовой книжки.
Повысить свою платежеспособность и соответственно шансы в получении кредитных средств можно за счет привлечения созаемщиков.
Более того, доход всех участников рассчитывается не только из основной заработной платы, но и из дополнительных источников (например, пенсии родителей или другие социальные выплаты).
Первоначальный взнос. Как правило, размер первоначального взноса для семей с детьми составляет от 10% от стоимости приобретаемого жилья, а для семей без детей – от 15 %.
Стоит учесть, что в качестве первого взноса могут выступать материнский капитал и различные жилищные сертификаты.
Документы, необходимые для получения ипотеки
- Заявление на получение кредита
- Паспорта всех участников (заемщиков и созаемщиков)
- Свидетельство о регистрации брака
- Документы, подтверждающие тяжелые жилищные условия заемщиков
- Справки 2-НДФЛ с места работы всех участников или иные документы, подтверждающие платежеспособность
- Трудовые книжки или копии трудовых договоров заемщиков и созаемщиков
- Свидетельство о рождении ребенка (при наличии)
Преимущества программы льготного кредитования для молодых семей
- Сравнительно невысокая процентная ставка
- Внушительный срок кредитования
- Возможность отсрочки платежей до двух лет на период строительства жилья и до трех лет при рождении ребенка (но, имеется в виду основной долг по кредиту, но не уплата причитающихся процентов)
- Льготные условия ипотечного кредита для семей с детьми и многодетных семей (к примеру, пониженная процентная ставка)
- Привлечение созаемщиков (родителей или других лиц) с целью увеличения суммы кредита
- Покрытие первоначального взноса при помощи материнского капитала или жилищных сертификатов
- Возможность приобретения жилья, как в новостройке, так и на вторичном рынке недвижимости, а также финансирование индивидуального строительства
- Возможность покрытия до 90 % от стоимости приобретаемого жилья
- Оформление единовременного или ежегодного налогового вычета по подоходному доходу в соответствии с Налоговым Кодексом (общая сумма вычета может достигать 250000 рублей, согласитесь, довольно внушительная сумма)
Сравнительная характеристика кредитных программ для молодых семей в ведущих российских банках
| Наименование банка | Срок кредитования | Процентная ставка | Минимальный размер первоначального взноса | Минимальный размер кредита |
| Россельхозбанк | до 25 лет | 10,5% — 14,5% | от 10 % | нет |
| Ипотека от Сбербанк | до 30 лет | 11% — 14% | от 10% | от 45000 рублей |
| Ипотека от ВТБ 24 | от 5 до 50 лет | от 11% | от 10% | нет |
| Газпромбанк | от 1 года до 30 лет | 11,95% — 12,75% | от 10 % | от 300000 рублей |
| Банк Югра | до 30 лет | от 9,10% | от 10% | нет |
| Банк Уралсиб | от 3 до 30 лет | от 11% | от 10% | от 300000 рублей |
В случае удовлетворения всех банковских требований, можно быть уверенным, что в скором времени молодая семья будет отмечать новоселье.
Но, в момент оформления ипотеки не стоит забывать, что многие трудности еще впереди. Средства, выданные банком на покупку жилья, придется возвращать, и не просто возвращать, а на протяжении многих лет выплачивать кредит в полном объеме, в четко установленный срок и с учетом начисленных процентов.
Поэтому, прежде чем обратиться в банк, следует взвесить все «за» и «против», и честно ответить себе на вопрос: «А смогу ли я выплачивать ипотеку?». И только когда ответ на этот вопрос будет положительным, следует оформлять кредит.
Если в процессе прочтения статьи у вас возникли вопросы, обращайтесь к нашим консультантам и оставляйте свои комментарии.
Высококвалифицированные специалисты с радостью ответят вам и предоставят любую интересующую информацию по ипотечному кредитованию в целом и участии в льготной программе «Ипотека для молодой семьи» в частности.
О том как взять ипотеку молодой семье речь пойдет на следующем видео
